Als dertigers met de verantwoordelijkheid voor twee kinderen en een eigen bedrijf was het tijd om onze financiële regelingen goed in kaart te brengen en het heft in eigen hand te nemen. Stel je voor dat je komt te overlijden, werkloos of arbeidsongeschikt raakt, dan willen wij het graag goed geregeld hebben. Shaukat heeft een overzichtelijk rapportage opgesteld afgestemd op onze huidige persoonlijke situatie en wensen voor de toekomst en dat geeft ons rust.

Financiële rust door second opinion

Erik is zelfstandig ondernemer. Als ondernemer laat hij zich adviseren door zijn accountant en door een advieskantoor dat gespecialiseerd is in bedrijfsmatige risico’s en arbeidsvoorwaarden. Maar hoe zit het met de persoonlijke financiële zaken? De waardeopbouw van de hypotheekverzekering loopt achter op de verwachting. Wat voor invloed heeft dit straks op het pensioen? Is de huidige rente nog concurrerend genoeg? Tot wanneer is de rente aftrekbaar en wat gebeurt er dan met de maandlasten? Ontstaat bij overlijden recht op een ANW-uitkering en/of nabestaandenpensioen en is dit genoeg? Op deze en andere vragen kregen ze geen duidelijke antwoorden van hun bankadviseur. Om de financiële zaken weer overzichtelijk te krijgen besloten Erik en Marcia gebruik te maken van onze second opinion service. Bij een second opinion service betaalt de klant een vast tarief dat vooraf is overeengekomen. Daardoor kunnen we echt onafhankelijk zijn in de advisering. We hoeven per slot van rekening geen producten te verkopen of de hypotheek over te sluiten om betaald te krijgen voor onze diensten. Bij een bank of een hypotheekadviseur is dat vaak anders, waardoor twijfel blijft bestaan over de onafhankelijkheid van het advies. Om te beginnen heb ik eerst een inventarisatie gemaakt van de lopende voorzieningen. Vervolgens hebben we samen doelen geformuleerd en beslissingen genomen op basis van persoonlijke wensen en mogelijkheden van Erik en Marcia. De hypotheekrente bleek nog lang vast te staan tegen een aantrekkelijke rente, dat moest dus zo blijven. Voor de aflossing van de hypotheek was echter niet genoeg geregeld. Het rendement in de “oude” spaar-/beleggingsverzekering was zeer laag en daar werd jaarlijks ook nog flinke kosten op ingehouden. Van waardegroei was dus geen sprake. Dat is nu veel beter geregeld met een bankspaarrekening en ook nog binnen het budget van Erik en Marcia. Tenslotte besloten Erik en Marcia op het leven van Marcia een aanvullende overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Met het totaaloverzicht en de aanvullende regelingen is de rust weer terug.